Stay Hungry. Stay Foolish

[머니 컨설팅] 결혼 1년된 신혼부부 내집 빨리 마련하려면
장기주택마련·청약저축 가입은 필수… 부부 소득 50%이상 반드시 저축해야
月40만~50만원 '주식형 적립' 권할만


Q: 결혼한지 1년 된 신혼부부입니다. 우리나라에서는 내집을 마련하는데 결혼 후 7년 이상이 걸린다고 하던데, 평균보다 빨리 효과적으로 집을 마련하려면 어떻게 자금 계획을 세우고 어떤 정보에 관심을 기울여야 할지 조언을 부탁드립니다.
저희 부부의 연봉은 4,000만원 정도이고 현재 보증금 7,000만원짜리 전셋집에서 살고 있습니다. 5년 안에 서울지역의 25평형대 주택을 마련해 볼 계획입니다.

A: 재테크 계획을 처음 세울 때 가장 명심해야 할 것은 ‘전체 소득의 50% 이상은 반드시 저축한다’는 것입니다. 자녀 교육비 등 목돈이 적게 들어가는 신혼시절에는 소득의 50% 이상을 저축하면서 소비는 되도록 줄인다는 자세가 돈을 모으기 위해 필요한 기본자세입니다. 두 분의 연봉 합계가 4,000만원이라면 실수령액을 기준으로 월 300만원 정도가 되므로 이를 기준으로 설계해 보겠습니다.

안정적이면서 이자가 높은 상품은 비과세 및 소득공제 혜택이 주어지는 상품입니다. 따라서 비과세 상품인 장기주택마련저축과 연금보헙 가입은 필수라 할 수 있습니다.

장기주택마련저축은 분기별로 300만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있으므로 매월 75만원을 납입합니다. 맞벌이 부부이므로 매달 부부가 각각 20만원씩 연금보험에 가입한다면 연간 240만원의 세금공제혜택을 받을 수 있습니다.

또 청약저축도 매달 10만원씩 가입해둡니다. 이율이 높은데다 앞으로 공공주택 공급도 늘어날 전망이어서 청약준비에 안성맞춤입니다. 매달 40만~50만원 정도는 주식형 적립상품에 가입하시는 것도 권할 만 합니다.

3년 정도 적극적인 투자를 시도하면 안정적인 예금에만 의존하는 방법보다 훨씬 빠르게 자금을 늘려갈 수 있습니다. 기본적으로 이렇게 목돈 마련을 위한 중장기 계획을 세우고 주택을 마련할 시점이 되면 자금 계획을 수정하면 되겠습니다.

서울지역에서 강남 이외에 마포ㆍ영등포ㆍ성북구 등 발전전망이 있는 지역에서 24평 아파트를 매입하기 위해서는 최소 2억~2억5,000만원이 필요합니다. 장기 대출(전체금액의 60~70%)을 받는다 해도 대출금 외에 최소한 7,500만원 이상의 목돈은 필요합니다.

전세자금 6,000만원을 활용하면 취득ㆍ등록세를 감안해 2,000만원 정도의 자금만 보태면 주택을 마련할 수 있는 여건이 됩니다. 그러나 장기 대출을 받을 경우에는 대출 이자 부담이 높기 때문에 전체 금액 중 40~50% 수준까지 대출금 비율을 줄일 수 있을 때까지 목돈을 만드는데 주력하는 것이 좋습니다.

10년 기간으로 1억2,000만원을 6% 금리에 대출받는다면 매월 이자 60만원과 원금 100만원씩 160만원의 원리금을 상환해야 합니다. 이처럼 주택구입 후 원리금 상환에 대한 부담이 클 경우에는 장기주택마련저축 금액을 줄이도록 자금 계획을 세우는 것이 좋습니다.

만약 목돈이 적은 경우라면 청약통장을 활용해 아파트 분양을 노리는 것이 유리합니다. 신혼부부의 경우 일반적으로 시간이 지날수록 소득이 늘어나기 때문입니다.

분양가 2억5,000만원 짜리 주택의 경우 초기 계약금 5,000만원만 있으면 계약이 가능하고 중도금은 대출로 납부하면서 중도금 1~2회 정도는 자금을 모아 메운다면 이자 부담을 줄여가면서 새 집을 마련할 수 있습니다.

아직 내집 마련에 대한 막연한 생각만 있을 뿐 구체적인 계획이 없는 신혼부부라면 지금부터라도 서둘러 계획을 세우고 실천에 옮기는 부지런함이 무엇보다 중요합니다.




도움말= 우리은행 PB사업단 안명숙 부동산팀장 rmanager@wooribank.com
정리= 김용식기자 jawohl@hk.co.kr


입력시간 : 2006/02/19 17:25
수정시간 : 2006/02/19 17:37
TAG
Posted by Goo M.D. Trackback 0 Comment 2

댓글을 달아 주세요

  1.  댓글주소 수정/삭제 댓글쓰기 Favicon of http://jayoo.org BlogIcon 자유 2006.02.28 10:27

    어려워, 어려워. (ㅠ.ㅠ)
    그래도 열심히 해서 내 집 마련을!!! :)